Construire une diversification de revenus avant de déclarer l'IF complète

Avoir plusieurs sources de revenu à la retraite réduit le risque de séquence de rendements et la pression émotionnelle de ne pas dépenser.

Why it works

Un plan de retraite fondé uniquement sur le portefeuille place la dépendance totale du revenu sur les rendements du marché — ce qui signifie qu'un mauvais marché en début de séquence crée une vraie anxiété et peut forcer des coupes de dépenses exactement quand les dépenses semblent les plus justifiées. Ajouter même une petite quantité de revenu gagné, passif, ou social (travail à temps partiel, revenu locatif, consultation, sécurité sociale) réduit le taux de retrait requis du portefeuille, prolongeant sa durée de vie et réduisant la fragilité émotionnelle d'une approche de « dépense totale ».

How to do it

1. Modélisez votre revenu de retraite de toutes les sources, pas seulement les retraits de portefeuille.
2. Identifiez un flux de revenu que vous pourriez réalistement maintenir en retraite anticipée sans engagement à temps plein.
3. Calculez combien ce flux réduit votre taux de retrait de portefeuille requis — même 10 000 $/an à un taux de 4% équivaut à 250 000 $ de portefeuille additionnel.

Données probantes

La diversification des revenus réduisant le risque de séquence de rendements est bien soutenue dans la littérature de planification de retraite ; le revenu à temps partiel en retraite anticipée réduit dramatiquement les taux d'échec de portefeuille dans les études de simulation. (mechanistic)

Les modèles supposent que le flux de revenu est fiable ; les flux de revenu de consultation ou de travail indépendant peuvent être corrélés avec des conditions économiques qui causent aussi des baisses de marché.

Erreur fréquente

Planifier pour un retrait total du portefeuille dès le jour un alors qu'un petit flux de revenu gagné flexible réduirait dramatiquement le risque de portefeuille sans exiger un emploi à temps plein.