Automatize sua contribuição no dia do pagamento

Configure uma transferência recorrente para sua conta de investimento no dia em que seu salário cai.

Why it works

Automatizar remove a decisão ativa de cada ciclo de pagamento. Como o maior preditor de déficit de investimento não é investir mal, mas simplesmente não investir — causado por procrastinação, prioridades concorrentes ou a sensação de que "não é o momento certo" — remover a decisão elimina completamente esses modos de falha. Dinheiro que nunca entra na conta corrente não pode ser gasto.

How to do it

1. Configure uma transferência recorrente da conta corrente para sua conta de investimento, disparada no dia do pagamento.
2. Comece com qualquer valor, por menor que seja — o hábito da automação é mais importante do que o valor em si.
3. Aumente o percentual de contribuição em 1% a cada ano ou a cada aumento salarial, antes que a inflação do estilo de vida o absorva.

Evidência

A pesquisa do programa Save More Tomorrow (SMarT) mostrou que automatizar contribuições crescentes triplicou as taxas de poupança ao longo de vários anos, em comparação com grupos que definiram taxas de contribuição manualmente. (rct)

A pesquisa do SMarT foi conduzida em contextos de planos 401(k) patrocinados por empregadores; o princípio da automação se generaliza, mas os tamanhos exatos dos efeitos podem diferir fora de estruturas de planos empresariais.

Fontes

• Thaler & Benartzi (2004), Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving, Journal of Political Economy
• Thaler, R. H., & Benartzi, S. (2004). Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. Journal of Political Economy, 112(S1), S164–S187.
• Madrian, B. C., & Shea, D. F. (2001). The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior. Quarterly Journal of Economics, 116(4), 1149–1187.

Erro comum

Configurar a automação, mas deixá-la no valor inicial por anos, de forma que as contribuições fiquem fixas enquanto a renda cresce e a inflação do estilo de vida absorve a diferença.