Protege la prioridad contra las fugas silenciosas

Un sistema automatizado igual falla si sigues saqueándolo: añade fricción a la salida.

Why it works

La automatización se encarga de meter el dinero, pero el sistema tiene fugas si retirar es tan fácil como un toque. La aversión a la pérdida y el sesgo del presente hacen que el deseo inmediato se sienta urgente y la meta futura abstracta. Añadir fricción deliberada a los retiros —una demora, una institución separada, una razón obligatoria— protege el compromiso del yo del momento.

How to do it

1. Haz que retirar de la cuenta prioritaria sea más lento o más costoso que gastar con normalidad.
2. Fija una regla de que meter mano requiere nombrar la razón y un breve período de espera.
3. Repón con prontitud si retiras, para que algo puntual no se convierta en hábito.

Evidencia

La investigación sobre dispositivos de compromiso muestra que las cuentas con acceso restringido aumentan el ahorro: las personas que eligieron cuentas que limitaban los retiros ahorraron más que aquellas con acceso libre (por ejemplo, el experimento de campo de Ashraf, Karlan y Yin). (rct)

Los dispositivos de compromiso ayudan a muchos pero no a todos; una restricción excesiva puede resultar contraproducente si bloquea el acceso durante una necesidad genuina.

Sources

• Ashraf, Karlan & Yin (2006), "Tying Odysseus to the Mast", Quarterly J. Economics (SEED commitment savings)

Common mistake

Automatizar la entrada pero dejar la salida a un toque de distancia, de modo que el dinero prioritario se fuga en silencio cada vez que aparece un deseo inmediato.