Vérifiez les groupes de référence qui pilotent vos dépenses
Identifiez le train de vie que vous essayez inconsciemment d'égaler, et demandez-vous si c'est vraiment votre cible.
Why it works
La théorie de la comparaison sociale (Festinger, 1954) établit que les gens évaluent leur situation par rapport aux autres. Quand les groupes de pairs montent en gamme — maisons plus grandes, voitures plus récentes, vacances plus coûteuses — le point de référence de « normal » se déplace vers le haut, générant un déficit ressenti qui a l'impression d'un besoin. Vérifier consciemment quels groupes de pairs fixent vos points de référence vous donne l'option de choisir des comparateurs différents ou de remarquer quand c'est la comparaison, non une préférence authentique, qui pilote les dépenses.
How to do it
- Listez les trois ou quatre personnes ou groupes dont vous êtes le plus conscient du train de vie (collègues, comptes de réseaux sociaux, voisins).
- Demandez-vous : la comparaison vers le haut avec eux vous fait-elle sentir plus mal sur votre propre situation ou génère-t-elle des décisions de dépense que vous regrettez ensuite ?
- Déplacez délibérément une partie de la comparaison vers des personnes qui priorisent l'indépendance financière ou les expériences plutôt que la consommation visible.
Données probantes
La comparaison sociale est un moteur robuste des dépenses de consommation : la recherche trouve systématiquement que l'exposition à des groupes de pairs plus riches augmente les dépenses et réduit l'épargne, un effet amplifié par les réseaux sociaux. (observational)
La corrélation entre groupes de référence de pairs et dépenses est bien établie ; la direction causale est plus difficile à isoler, et les effets varient selon la culture et le niveau de revenu.
Sources
- Festinger (1954), "A Theory of Social Comparison Processes," Human Relations
- Research on keeping up with the Joneses and spending (e.g. Charles, Hurst & Roussanov, 2009, "Conspicuous Consumption," Quarterly Journal of Economics)
Erreur fréquente
Supposer que vos préférences de dépense sont purement personnelles et ignorer à quel point le train de vie de pairs visibles fixe la cible que vous poursuivez inconsciemment.
Pratiquez cela avec IX Coach
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- Engagez d'avance une augmentation avant d'y toucher
Dirigez un pourcentage fixe de toute hausse de revenu vers l'épargne avant qu'elle n'atteigne votre compte de dépenses.
- Reconnaissez quelles améliorations cessent rapidement de faire du bien
Apprenez quelles catégories de dépenses s'estompent fiablement vers l'ordinaire pour arrêter de les améliorer.
- Fixez un plancher de train de vie stable et acheminez les surplus au-dessus
Définissez le train de vie qui est réellement suffisant, figez-le là, et investissez tout revenu au-dessus.
- Appliquez une liste de vérification délibérée avant toute amélioration du train de vie
Avant de vous engager dans un niveau de dépense plus élevé, répondez à quatre questions testant s'il s'agit d'une préférence authentique ou d'une dérive.
- Tenez un journal de regrets de dépenses pour calibrer les décisions futures
Enregistrez les achats que vous regrettez le plus — un court journal révèle votre schéma personnel d'inflation plus vite que tout budget.
- Menez le test inversé : que sacrifieriez-vous si le revenu baissait ?
Testez vos choix de dépense en demandant lequel vous couperiez en premier si le revenu baissait — cela révèle ce qui est réellement valorisé.