Automatiser le transfert pour qu'il se produise sans décision
Déplacez l'argent prioritaire le jour où il arrive, automatiquement, avant que quoi que ce soit d'autre ne le réclame.
Why it works
Chaque décision est une occasion de faire défaut ; l'automatisation supprime entièrement la décision. Un transfert automatique programmé pour le jour de paie signifie que l'épargne n'exige aucune volonté ni aucune mémoire à chaque cycle. Un comportement qui fonctionne par défaut bat de façon fiable un comportement qui dépend de se souvenir et de bien choisir à chaque fois.
How to do it
- Fixez un transfert automatique vers votre compte prioritaire calé sur le jour où le revenu arrive.
- Faites-le s'exécuter avant que les dépenses discrétionnaires n'aient une chance de réclamer l'argent.
- Commencez avec un montant que vous ne remarquerez pas, puis augmentez-le graduellement.
Données probantes
Le pouvoir des défauts est l'une des découvertes les plus solides de l'économie comportementale : l'inscription automatique augmente considérablement la participation et les taux d'épargne comparé à exiger que les gens s'inscrivent et agissent chaque fois. (rct)
Les effets défaut/automatisation sont solides pour la décision d'épargner ; ils ne corrigent pas un revenu qui est réellement trop bas pour en épargner quoi que ce soit.
Sources
- Madrian & Shea (2001), "The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation", Quarterly J. Economics
- Thaler & Benartzi (2004), "Save More Tomorrow", J. Political Economy
Erreur fréquente
Prévoir de transférer de l'argent « quand j'ai une occasion » chaque mois, ce qui réintroduit précisément la décision et l'inertie que l'automatisation est censée supprimer.
Pratiquez cela avec IX Coach
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- Inverser l'ordre : la priorité avant les restes
Épargnez d'abord et dépensez ce qui reste, au lieu de dépenser d'abord et d'épargner ce qui reste.
- Rendre l'argent épargné invisible
Loin des yeux, loin du cœur — séparez l'argent prioritaire pour qu'il ne soit pas mentalement dépensable.
- Augmenter le montant graduellement avec le revenu
Augmentez la priorité par petites étapes — surtout quand le revenu augmente — avant que le style de vie ne l'absorbe.
- Protéger la priorité contre les fuites silencieuses
Un système automatisé échoue quand même si vous continuez à y puiser — ajoutez de la friction à la sortie.
- Ancrer la priorité à un futur soi vivide
L'épargne tient quand le futur qu'elle finance paraît réel, pas abstrait.