Massimizza i conti agevolati fiscalmente prima dell'investimento tassabile

Usa completamente lo spazio di contribuzione di 401(k), IRA e HSA prima di aprire un conto di brokeraggio tassabile.

Why it works

Il drag fiscale — il costo annuale sul rendimento delle plusvalenze, dividendi e distribuzioni nei conti tassabili — si compone silenziosamente nel corso dei decenni. Un conto agevolato fiscalmente elimina o differisce questo drag, il che si compone matematicamente in un vantaggio sostanziale su orizzonti di 20–30 anni. L'ordine delle operazioni conta più della selezione dei fondi alla maggior parte dei livelli di reddito.

How to do it

1. Contribuisci almeno abbastanza al tuo 401(k) da catturare qualsiasi contributo di corrispondenza del datore di lavoro — questo è un rendimento immediato del 50–100%.
2. Finanzia successivamente un IRA Roth o tradizionale (la scelta dipende dalla fascia fiscale attuale rispetto a quella attesa).
3. Se idoneo, finanzia un HSA terzo — è l'unico conto con triplo vantaggio fiscale disponibile.

Prove scientifiche

La matematica della capitalizzazione differita e esente da imposte è aritmetica, non contestata. Alle comuni aliquote fiscali su plusvalenze a lungo termine e reddito, i conti agevolati fiscalmente producono in modo affidabile esiti al netto delle imposte significativamente più alti su orizzonti di 20+ anni. (mechanistic)

Le leggi fiscali cambiano; l'euristica di ordinamento è accurata secondo la legge statunitense attuale e potrebbe differire in altre giurisdizioni o se la politica fiscale cambia significativamente.

Errore comune

Aprire un conto di brokeraggio tassabile prima di massimizzare lo spazio agevolato fiscalmente — in particolare saltando la corrispondenza del datore di lavoro, che è l'unico rendimento immediato garantito nella finanza personale.