Automatizza il 20% prima che arrivi il resto dei tuoi soldi

Sposta il risparmio prima di vedere i soldi — ciò che non è visibile non viene speso.

Why it works

La modalità di fallimento principale per le intenzioni di risparmio è che la spesa discrezionale si espande per riempire il reddito disponibile — la legge di Parkinson applicata al denaro. Automatizzare il risparmio al giorno di paga elimina la decisione e la competizione per i fondi. Il meccanismo psicologico è lo stesso dell'iscrizione pensionistica opt-out: lo stato predefinito è risparmiare, non decidere se farlo.

How to do it

1. Calcola il tuo trasferimento di risparmio target dalle tue percentuali adeguate.
2. Imposta un trasferimento automatico verso un conto di risparmio o investimento separato che si attivi al giorno di paga.
3. Nomina il conto in modo specifico ("deposito casa", "fondo emergenza") per rinforzare lo scopo.
4. Inizia con qualsiasi importo a cui puoi effettivamente impegnarti — la coerenza batte l'ottimo.

Prove scientifiche

I meccanismi di risparmio automatico aumentano affidabilmente i tassi di risparmio negli esperimenti sul campo. Gli effetti predefiniti nel risparmio pensionistico sono tra i risultati più replicati nell'economia comportamentale applicata. (rct)

La maggior parte delle prove viene da contesti di pensione sul lavoro; l'estrapolazione ai trasferimenti bancari automatici personali è fondata ma non studiata altrettanto direttamente.

Fonti

• Thaler & Benartzi (2004), save more tomorrow: using behavioral economics to increase employee savings, Journal of Political Economy

Errore comune

Impostare l'automazione ma lasciare il risparmio in un conto da cui puoi facilmente trasferire — la frizione di accesso fa parte di ciò che rende funzionante il default.