La Contabilità Mentale, in Pratica
Come conti mentali invisibili plasmano spesa, risparmio e rischio — e come vederli
Cos'è la contabilità mentale e come distorce le scelte?
La contabilità mentale è il termine di Richard Thaler per il modo in cui trattiamo il denaro in modo diverso a seconda della sua provenienza o del "conto" mentale in cui si trova — anche se un dollaro è un dollaro. È un fenomeno ben studiato dell'economia comportamentale: lo stesso denaro sembra spendibile o intoccabile a seconda della sua etichetta, portando a scelte che non tornano. L'abilità è imparare a vedere i conti e decidere come se il denaro fosse ciò che realmente è — fungibile.
Economicamente, il denaro è fungibile: un dollaro da un bonus è identico a un dollaro dallo stipendio. Psicologicamente, non è affatto così. Archiviamo il denaro in conti mentali — "soldi per divertimento", "il fondo per i momenti difficili", "soldi trovati" — e trattiamo ciascuno con regole diverse. Questo sistema di archiviazione può aiutare (può imporre il risparmio) o distorcere silenziosamente le decisioni (dilapidare un guadagno inatteso che non avresti mai speso dai risparmi). Di seguito i pattern e come lavorarci. Questo riguarda il comportamento decisionale, non consulenza finanziaria.
Pratiche
- Tratta il denaro come fungibile tra i conti
Un dollaro è un dollaro indipendentemente dal conto mentale in cui si trova — decidi di conseguenza.
- Riformula i guadagni inattesi prima che svaniscano
Il "denaro trovato" viene speso con leggerezza proprio perché non entra mai nel conto serio.
- Scegli quando combinare e quando separare gli esiti
Come raggruppi guadagni e perdite cambia come li senti — e come agisci su di essi.
- Usa i conti mentali di proposito, non per caso
Lo stesso bias che distorce le decisioni può essere arruolato per proteggere le tue priorità.
- Valuta un costo contro il quadro completo, non il suo piccolo conto
Un conto piccolo fa sembrare un costo fisso enorme o trascurabile a seconda dell'inquadramento, non della realtà.
- Sappi quando chiudere un conto mentale doloroso
Continuiamo a tenere "aperti" conti in perdita per evitare di registrare la perdita — e paghiamo di più per tenerli aperti.