Fai invecchiare il tuo denaro

Lavora per spendere denaro arrivato 30 o più giorni fa, non i soldi dello stipendio di ieri.

Why it works

Spendere il reddito nel momento stesso in cui arriva significa che qualsiasi interruzione di reddito diventa immediatamente una crisi di spesa. Costruire un cuscinetto di denaro più vecchio spezza il legame stipendio-per-stipendio, riducendo l'ansia finanziaria perché la prossima bolletta è sempre coperta prima che arrivi il prossimo stipendio. Il cuscinetto amplia anche la finestra decisionale: il denaro fermo da 30 giorni è stato implicitamente "assegnato" attraverso una considerazione più ponderata.

How to do it

1. Tieni traccia della tua metrica di "età del denaro" in YNAB: il numero medio di giorni tra quando il denaro entra nel tuo conto e quando lo spendi.
2. Man mano che l'eccedenza cresce in una categoria, lasciala invece di spenderla: l'obiettivo è vivere con il reddito del mese scorso.
3. Una volta che l'età del denaro supera costantemente i 30 giorni, stai vivendo con il reddito del mese scorso, un traguardo significativo di stabilità finanziaria.

Prove scientifiche

La ricerca sul fondo di emergenza e sul cuscinetto finanziario trova costantemente che le famiglie con anche piccole riserve liquide riportano meno stress finanziario e mostrano meno decisioni finanziarie impulsive. (observational)

La soglia dei "30 giorni di età del denaro" è un'euristica di YNAB, non un punto di taglio derivato empiricamente; il meccanismo del cuscinetto è ben supportato in generale.

Fonti

• Gjertson (2016), emergency saving and household hardship, Journal of Family and Economic Issues

Errore comune

Trattare l'età del denaro come una metrica vanitosa invece che come una disciplina di spesa, controllando il numero senza effettivamente trattenersi dallo spendere denaro appena arrivato, così l'età non avanza mai.