Automatize o pagamento extra na dívida-alvo no dia seguinte ao pagamento do salário
Programe o pagamento extra da avalanche como uma transferência automática para que a decisão seja tomada uma vez, não todo mês.
Why it works
A depleção de força de vontade e a fadiga de decisão significam que decisões opcionais recorrentes — "quanto devo enviar para essa dívida esse mês?" — são de forma confiável tomadas pior ao longo do tempo do que uma única decisão pré-comprometida. Automatizar o pagamento extra converte um gasto mensal de força de vontade numa única decisão de configuração. O momento "dia seguinte ao pagamento" garante que a transferência ocorra antes que os gastos discricionários absorvam os fundos.
How to do it
- Configure uma transferência automática recorrente da sua conta corrente para a dívida-alvo, programada para o dia seguinte a cada pagamento de salário.
- Defina a quantia para seu extra mensal realista — a quantia que você calculou que irá para a dívida depois dos pagamentos mínimos.
- Revise e atualize a automação depois de cada evento de quitação (o mínimo liberado pela dívida concluída deve ser adicionado).
- Não cancele a automação quando o mês parecer apertado; em vez disso, ajuste-a deliberada e conscientemente.
Evidência
A automação de poupança e pagamento de dívidas está associada a adesão substancialmente maior do que abordagens baseadas em intenção; a pesquisa comportamental sobre inscrição padrão (Thaler e Benartzi, 2004) constata que tornar o comportamento desejado o padrão automático aumenta drasticamente o cumprimento. (rct)
Thaler e Benartzi estudaram a inscrição automática de poupança em planos de aposentadoria; o mesmo princípio de automação se aplica ao pagamento de dívidas, mas o tamanho de efeito específico nesse contexto não foi isolado num ensaio controlado.
Fontes
- Thaler & Benartzi (2004), Save More Tomorrow, Journal of Political Economy
Erro comum
Definir a quantia automatizada alta demais, o que causa a falha do pagamento ou cria estresse de fluxo de caixa que motiva cancelar a automação inteiramente — comece com uma quantia realista e automatize, em vez de uma quantia aspiracional que não pode ser sustentada.
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