Trata la tasa de ahorro como la variable principal, no los ingresos

El tiempo hasta la independencia financiera está determinado casi por completo por el porcentaje de tus ingresos que ahorras, no por cuánto ganas.

Why it works

La tasa de ahorro determina el plazo hacia la IF a través de dos mecanismos simultáneos: una tasa de ahorro más alta deposita más en la cartera cada año (lado de la oferta) y a la vez demuestra que necesitas menos para vivir (lado de la demanda), y ambos comprimen el plazo. Una persona que gana 50.000 $ y ahorra el 50% alcanza la IF más rápido que alguien que gana 200.000 $ y ahorra el 5%, porque su cartera necesita reemplazar menos ingresos.

How to do it

1. Calcula tu tasa de ahorro actual: ahorro anual dividido entre los ingresos brutos.
2. Fija una tasa de ahorro objetivo (30%, 40%, 50%) que sea ambiciosa pero alcanzable.
3. Antes de cualquier aumento de ingresos, comprométete de antemano a ahorrar el 50% del aumento antes de que la inflación del estilo de vida lo absorba.

Evidencia

La relación matemática entre la tasa de ahorro y el plazo hacia la IF es aritmética: con una tasa de ahorro del 10% y rendimientos de mercado estándar, la IF tarda aproximadamente más de 40 años; con el 50%, unos 17 años; con el 70%, unos 8 años. Esto está documentado en los primeros análisis de la comunidad FIRE. (mechanistic)

El análisis asume rendimientos de mercado consistentes similares a los promedios históricos; el riesgo de secuencia de rendimientos, en particular en los años justo antes y después de la IF, puede afectar significativamente los resultados.

Sources

• Mr. Money Mustache (2012), "The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement" — widely cited FIRE community analysis of savings rate and FI timeline

Common mistake

Perseguir el crecimiento de los ingresos como estrategia principal de IF ignorando la tasa de ahorro: duplicar los ingresos con una inflación del estilo de vida proporcional no produce ningún cambio en el plazo hacia la IF.