Construye diversificación de ingresos antes de declarar la IF completa

Tener varias fuentes de ingreso al jubilarte reduce el riesgo de secuencia de rendimientos y la presión emocional de no gastar.

Why it works

Un plan de jubilación basado solo en la cartera pone toda la dependencia del ingreso en los rendimientos del mercado, lo que significa que un mal mercado en la secuencia temprana genera ansiedad genuina y potencialmente fuerza recortes de gasto justo cuando gastar se siente más justificado. Añadir aunque sea una pequeña cantidad de ingreso ganado, pasivo o social (trabajo de medio tiempo, ingreso por alquiler, consultoría, Seguridad Social) reduce la tasa de retiro requerida de la cartera, extiende su vida y reduce la fragilidad emocional de un enfoque de "gastarlo todo".

How to do it

1. Modela tu ingreso de jubilación desde todas las fuentes, no solo los retiros de la cartera.
2. Identifica un flujo de ingreso que pudieras sostener de forma realista en una jubilación anticipada sin compromiso de tiempo completo.
3. Calcula cuánto reduce ese flujo tu tasa de retiro requerida de la cartera: incluso $10,000/año a una tasa del 4% equivale a $250,000 de cartera adicional.

Evidencia

Que la diversificación de ingresos reduce el riesgo de secuencia de rendimientos está bien respaldado en la literatura de planificación de la jubilación; el ingreso de medio tiempo en la jubilación anticipada reduce drásticamente las tasas de fracaso de la cartera en estudios de simulación. (mechanistic)

Los modelos asumen que el flujo de ingreso es fiable; los ingresos por consultoría o trabajo independiente pueden estar correlacionados con condiciones económicas que también causan caídas del mercado.

Common mistake

Planear un retiro total desde la cartera desde el día uno cuando un flujo de ingreso ganado, pequeño y flexible reduciría drásticamente el riesgo de la cartera sin exigir un empleo de tiempo completo.