Utilisez la douleur de payer pour ralentir les dépenses

Payer en liquide (ou voir le vrai montant) active l'aversion à la perte et réduit les dépenses irréfléchies.

Why it works

Prelec et Loewenstein ont identifié la "douleur de payer" — une véritable aversion psychologique à se séparer de son argent, qui s'atténue quand le paiement est découplé de la consommation (cartes de crédit, paiement différé, prélèvement automatique d'abonnement). Reconnecter le paiement au moment de la dépense — voir un solde diminuer, payer en billets — réactive le signal de perte autrement supprimé, modérant naturellement les dépenses non essentielles.

How to do it

1. Pour les dépenses discrétionnaires, payez en liquide ou vérifiez manuellement votre solde avant de finaliser une transaction.
2. Examinez les totaux réels de vos dépenses chaque semaine d'une manière qui vous force à voir des montants, pas des pourcentages.
3. Retirez les coordonnées de carte enregistrées du paiement en un clic pour au moins une catégorie où vous dépensez trop.

Données probantes

Les travaux de Prelec et Loewenstein sur la douleur de payer ont montré que coupler le paiement à la consommation réduit les dépenses et augmente la satisfaction dans certains contextes ; les cartes de crédit augmentent systématiquement les dépenses par rapport au liquide dans de multiples études. (observational)

La plupart des preuves comparent liquide et carte en contexte de consommation ; le principe est bien soutenu directionnellement, bien que les magnitudes exactes dépendent du contexte et de la personne.

Sources

• Prelec & Loewenstein (1998), "The Red and the Black: Mental Accounting of Savings and Debt," Marketing Science
• Soman (2001), "Effects of Payment Mechanism on Spending Behavior," Journal of Consumer Research

Erreur fréquente

Suivre les dépenses en pourcentages ou en totaux par catégorie sans jamais regarder la sortie d'argent réelle — le signal de perte nécessite de voir un chiffre qui vous semble vôtre, pas un ratio.