Blocca la scelta orientata al futuro prima che arrivi la tentazione

Impegnati in anticipo quando sei motivato e calmo, così un futuro sé impulsivo non può disfarlo.

Why it works

Il pre-impegno funziona vincolando il comportamento futuro in un momento in cui le preferenze a lungo termine sono attive e il sé influenzato dal presente è relativamente silenzioso. Il vincolo pre-impegnato diventa quindi auto-rinforzante: infrangerlo richiede uno sforzo deliberato in un secondo momento decisionale, il che crea attrito e una finestra di raffreddamento. È l'equivalente in economia comportamentale di Ulisse che si lega all'albero maestro.

How to do it

1. Imposta bonifici automatici verso risparmi o investimenti il giorno in cui ricevi il reddito — prima che il denaro arrivi sul tuo conto corrente.
2. Aumenta il tasso di risparmio dopo un aumento o un bonus prima che il nuovo livello di reddito diventi la nuova normalità.
3. Usa strutture di conto (risparmi bloccati, accesso limitato) che aggiungono una barriera deliberata al prelievo.

Prove scientifiche

La ricerca sul programma Save More Tomorrow (SMarT) ha mostrato che pre-impegnarsi ad aumenti futuri del tasso di risparmio ha portato a una crescita sostanziale del risparmio a lungo termine senza sensazione di sacrificio, perché viene impegnato il reddito futuro anziché quello attuale. (rct)

Lo studio SMarT è stato condotto in contesti di piani pensionistici aziendali; la replicazione diretta in altri veicoli di risparmio è meno studiata, sebbene il principio del pre-impegno sia ampiamente supportato.

Fonti

• Thaler & Benartzi (2004), "Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving," Journal of Political Economy

Errore comune

Pianificare di risparmiare "quello che avanza" a fine mese — il che affidabilmente non lascia nulla, perché il sé presente spende tutto ciò che è accessibile prima che il piano possa attivarsi.