Automatiza la inversión para que la decisión nunca se repita

Configura transferencias automáticas el día de pago para que la inversión ocurra antes de que el dinero esté disponible para gastar.

Why it works

Cada decisión manual de inversión es una oportunidad para que la aversión a la pérdida, el sesgo de recencia o la fatiga de decisión descarrilen la acción. La automatización elimina la decisión de la mente consciente — la primera transferencia es el único gasto de fuerza de voluntad requerido. La investigación sobre automatización del ahorro muestra que la inscripción por defecto aumenta drásticamente la participación y las tasas de contribución porque la inercia, que normalmente juega en contra del ahorro, ahora juega a favor.

How to do it

1. Elige una cantidad fija — incluso pequeña — que no requiera fuerza de voluntad para mantenerse.
2. Programa la transferencia para el día de pago, antes de que el dinero llegue a tu cuenta de gastos.
3. Usa fondos de fecha objetivo o fondos índice que no requieran decisiones posteriores.
4. Pon un recordatorio de calendario para aumentar la cantidad un 1% cada año, no para revisar las condiciones del mercado.

Evidencia

La inscripción automática en planes de ahorro para el retiro aumenta drásticamente las tasas de participación y contribución; los valores por defecto aprovechan la inercia conductual en una dirección productiva. (rct)

Estos estudios son sobre valores por defecto de planes de exclusión voluntaria, no automatización personal específicamente — el mecanismo conductual (inercia y menor carga de decisión) se generaliza, pero los tamaños de efecto son específicos al contexto de inscripción en el plan.

Fuentes

• Thaler & Benartzi (2004), "Save More Tomorrow," Journal of Political Economy
• Madrian & Shea (2001), "The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation," Quarterly Journal of Economics
• Madrian, B. C., & Shea, D. F. (2001). The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior. The Quarterly Journal of Economics, 116(4), 1149–1187.
• Thaler, R. H., & Benartzi, S. (2004). Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. Journal of Political Economy, 112(S1), S164–S187.

Error común

Configurar la automatización y luego pausarla cuando el mercado cae — lo cual es sincronización de mercado con otro nombre y captura lo peor de ambas estrategias.