Automatiza el pago adicional a la deuda objetivo el día siguiente al día de cobro
Programa el pago adicional de la avalancha como una transferencia automática para tomar la decisión una sola vez y no todos los meses.
Why it works
El agotamiento de la fuerza de voluntad y la fatiga de decisión implican que las decisiones opcionales recurrentes —"¿cuánto debería mandar a esta deuda este mes?"— se toman de forma cada vez peor con el tiempo, comparadas con una única decisión asumida de antemano. Automatizar el pago adicional convierte un gasto mensual de fuerza de voluntad en una única decisión de configuración. El momento "el día siguiente al cobro" asegura que la transferencia ocurra antes de que el gasto discrecional absorba los fondos.
How to do it
- Configura una transferencia automática recurrente desde tu cuenta corriente hacia la deuda objetivo, programada para el día siguiente a cada cobro.
- Fija el importe en tu excedente mensual realista: la cantidad que calculaste que irá a la deuda después de los pagos mínimos.
- Revisa y actualiza la automatización después de cada eliminación (el mínimo liberado de la deuda saldada debería sumarse).
- No canceles la automatización cuando el mes se sienta ajustado; en su lugar, ajústala de forma deliberada y consciente.
Evidencia
Automation of savings and debt repayment is associated with substantially higher adherence than intention-based approaches; behavioral research on default enrollment (Thaler & Benartzi, 2004) finds that making the desired behavior the automatic default dramatically increases follow-through. (rct)
Thaler & Benartzi studied automatic savings enrollment in retirement plans; the same automation principle applies to debt repayment but the specific effect size in that context has not been isolated in an RCT.
Sources
- Thaler & Benartzi (2004), Save More Tomorrow, Journal of Political Economy
Common mistake
Fijar un importe automatizado demasiado alto, lo que hace que el pago falle o genera un estrés de flujo de caja que motiva cancelar la automatización por completo: empieza con una cantidad realista y automatízala, en vez de una cantidad aspiracional que no puede sostenerse.
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