Calcola la tua spesa reale attuale — non la tua stima

Estrai tre mesi di dati bancari e di carta reali prima di calcolare il tuo numero FI — le stime sono in modo affidabile troppo basse.

Why it works

Le persone sottostimano costantemente le proprie spese a causa del bias di disponibilità: gli acquisti grandi e salienti sono facili da ricordare mentre le piccole spese ricorrenti sono invisibili. La persona media sottostima sostanzialmente cibo, intrattenimento e spese varie. Un numero FI costruito su una base sottostimata produce un piano pensionistico che esaurisce i soldi — non per fallimento degli investimenti ma per una realtà di spesa mai onestamente catturata.

How to do it

1. Scarica da tre a sei mesi di estratti conto bancari e di tutte le carte di credito.
2. Categorizza ogni transazione, incluse voci irregolari o "una tantum" (queste ricorrono annualmente).
3. Annualizza tutte le spese irregolari: bollo auto, somme forfettarie assicurative, viaggi — dividi per 12.
4. Aggiungi un 10-15% come cuscinetto per spese irregolari; la vita costa costantemente più di quanto suggeriscano le voci.

Prove scientifiche

Le stime di spesa basate sulla memoria sono in modo affidabile più basse della spesa reale misurata, coerentemente con il bias di disponibilità e la sottostima motivata. La discrepanza è documentata attraverso la ricerca sul comportamento finanziario. (observational)

Gli studi sull'errore di stima della spesa usano campioni che potrebbero non rappresentare i redditi alti con spesa complessa; la direzione del bias (sottostima) è coerente.

Errore comune

Costruire il numero FI su "quanto penso di spendere in pensione" invece che sulla spesa attuale reale — le proiezioni di spesa pensionistica sono ancora meno affidabili delle stime di spesa attuale.