Ottimizza il tasso di risparmio, non solo i rendimenti degli investimenti

Raddoppiare il tuo tasso di risparmio comprime la tua tempistica FI molto più che inseguire rendimenti più alti.

Why it works

Il tempo per l'indipendenza finanziaria è matematicamente una funzione del tasso di risparmio, non primariamente dei rendimenti degli investimenti. Un tasso di risparmio alto funziona in due direzioni: accumula il portafoglio più velocemente, e dimostra simultaneamente che puoi vivere con un reddito minore — il che significa un numero FI più piccolo. Una persona che risparmia il 50% del reddito è molto più vicina alla FI in anni-a-obiettivo di una persona che risparmia il 10% e guadagna rendimenti d'investimento più alti, perché chi risparmia il 50% ha anche bisogno di un portafoglio minore per andare in pensione.

How to do it

1. Calcola il tuo tasso di risparmio attuale (risparmio lordo / reddito lordo).
2. Usa una tabella o un calcolatore tasso-di-risparmio-verso-anni-FI per vedere come ogni aumento del 5% comprime la tempistica.
3. Identifica il taglio di spesa a più alta leva: tipicamente casa, trasporti o cibo, che insieme rappresentano spesso oltre il 70% della spesa.

Prove scientifiche

La relazione matematica tra tasso di risparmio e tempistica FI è deterministica, non probabilistica — un tasso di risparmio più alto riduce inequivocabilmente il tempo all'obiettivo. Questa è aritmetica, non ricerca empirica. (mechanistic)

L'ottimizzazione del tasso di risparmio ha rendimenti decrescenti all'estremo superiore e può imporre costi di stile di vita che superano il beneficio finanziario se portata agli estremi.

Errore comune

Concentrarsi interamente sulla selezione degli investimenti e sui rendimenti lasciando invariato il tasso di risparmio — il che è ottimizzare l'acceleratore trascurando il carburante.