Proietta come cambia la tua spesa nell'indipendenza finanziaria

Alcune spese scompaiono con la FI (pendolarismo, abiti da lavoro), altre aumentano drasticamente (sanità, spesa abilitata dal tempo) — modella entrambe.

Why it works

Applicare un semplice moltiplicatore alla spesa attuale ignora il cambiamento strutturale che l'indipendenza finanziaria produce nel tuo budget. I costi legati al lavoro diminuiscono significativamente; i costi sanitari aumentano (specialmente pre-Medicare negli USA); e la spesa discrezionale spesso aumenta perché ora hai il tempo di spendere in viaggi, hobby e relazioni. Non modellare entrambe le direzioni produce un numero FI troppo basso sul lato dello stile di vita e troppo ottimista sul lato della riduzione dei costi.

How to do it

1. Elenca tutte le spese legate al lavoro (pendolarismo, abbigliamento professionale, pranzi di lavoro, assistenza all'infanzia guidata dall'orario di lavoro) e sottraile.
2. Aggiungi i premi assicurativi sanitari stimati per gli anni prima dell'idoneità Medicare.
3. Stima gli aumenti discrezionali: in cosa spenderai denaro quando avrai 40 ore in più a settimana?
4. Ricalcola il numero FI sul budget pensionistico proiettato, non su quello attuale.

Prove scientifiche

La modellazione dei costi sanitari è critica per chi va in pensione presto negli USA — i premi e i costi diretti per la copertura pre-Medicare sono stati documentati come una causa primaria di fallimento nella pianificazione del pensionamento anticipato. Il principio generale (la spesa in pensione ≠ la spesa lavorativa) è meccanicistico. (mechanistic)

Le proiezioni dei costi sanitari sono altamente variabili e dipendenti dalle politiche; qualsiasi numero specifico usato nella pianificazione dovrebbe essere sottoposto a stress test contro scenari migliori e peggiori.

Errore comune

Assumere che la spesa in pensione sarà l'80% della spesa attuale come regola pratica — questa è un'euristica del settore pensionistico che non tiene conto del pensionamento anticipato o delle preferenze reali di stile di vita.