Costruisci diversificazione del reddito prima di dichiarare la FI piena

Avere più fonti di reddito al pensionamento riduce il rischio di sequenza dei rendimenti e la pressione emotiva di non spendere.

Why it works

Un piano pensionistico basato solo sul portafoglio pone piena dipendenza del reddito dai rendimenti di mercato — il che significa che un mercato negativo nella prima sequenza crea ansia genuina e potenzialmente forza tagli di spesa esattamente quando la spesa sembra più giustificata. Aggiungere anche una piccola quantità di reddito guadagnato, passivo o sociale (lavoro part-time, reddito da affitto, consulenza, previdenza sociale) riduce il tasso di prelievo richiesto dal portafoglio, estendendone la vita e riducendo la fragilità emotiva di un approccio di "spesa totale del capitale".

How to do it

1. Modella il tuo reddito pensionistico da tutte le fonti, non solo dai prelievi dal portafoglio.
2. Identifica un flusso di reddito che potresti realisticamente sostenere nel pensionamento anticipato senza un impegno a tempo pieno.
3. Calcola quanto quel flusso riduce il tuo tasso di prelievo richiesto dal portafoglio — anche $10.000/anno a un tasso del 4% equivale a $250.000 di portafoglio aggiuntivo.

Prove scientifiche

La diversificazione del reddito che riduce il rischio di sequenza dei rendimenti è ben supportata nella letteratura sulla pianificazione pensionistica; il reddito part-time nel pensionamento anticipato riduce drasticamente i tassi di fallimento del portafoglio negli studi di simulazione. (mechanistic)

I modelli assumono che il flusso di reddito sia affidabile; i flussi di reddito da consulenza o lavoro freelance possono essere correlati a condizioni economiche che causano anche flessioni di mercato.

Errore comune

Pianificare il prelievo totale del portafoglio dal primo giorno quando un piccolo e flessibile flusso di reddito guadagnato ridurrebbe drasticamente il rischio del portafoglio senza richiedere un impiego a tempo pieno.