Use dispositivos de pré-compromisso para vincular seu eu presente às preferências do seu eu futuro

Comprometa o comportamento futuro antes do momento da tentação, porque seu eu presente é o elo fraco.

Why it works

O pré-compromisso remove a escolha do momento de tentação por completo. Em vez de contar com a força de vontade do eu presente para proteger os interesses do eu futuro, o pré-compromisso trava as preferências do eu futuro agora, quando o cérebro está menos inundado por sinais de recompensa imediata. Ulisses se amarrando ao mastro é a versão clássica; o investimento automático é a financeira.

How to do it

1. Automatize toda contribuição de poupança de longo prazo para que o eu presente não possa anulá-la sem atrito ativo.
2. Use compromissos baseados em penalidade para comportamentos em que a motivação diminui (um contrato de compromisso com uma aposta financeira).
3. Aumente as contribuições de aposentadoria a partir do dia do seu próximo aumento salarial, antes que o aumento registre no seu orçamento mental.

Evidência

O pré-compromisso é uma das ferramentas comportamentais mais empiricamente robustas para superar o viés do presente. O programa SMarT usou escalonamento automático de contribuições e triplicou as taxas de poupança. Contratos de compromisso mostram efeitos tanto em comportamento de saúde quanto financeiro. (rct)

Os efeitos de pré-compromisso podem decair se o compromisso for facilmente revogável; o design do compromisso (quão difícil é desfazer?) afeta significativamente sua eficácia.

Fontes

• Thaler & Benartzi (2004), Save More Tomorrow, Journal of Political Economy
• Bryan, Karlan & Nelson (2010), commitment devices, Annual Review of Economics
• Thaler, R. H., & Benartzi, S. (2004). Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. Journal of Political Economy, 112(S1), S164-S187.
• Bryan, G., Karlan, D., & Nelson, S. (2010). Commitment Devices. Annual Review of Economics, 2, 671-698.
• Ashraf, N., Karlan, D., & Yin, W. (2006). Tying Odysseus to the Mast: Evidence from a Commitment Savings Product in the Philippines. The Quarterly Journal of Economics, 121(2), 635-672.

Erro comum

Usar pré-compromissos leves ("pretendo poupar o aumento") em vez de rígidos (um aumento automático agendado) — as intenções falham exatamente no momento em que mais são necessárias.