Ihre Einzahlung am Zahltag automatisieren

Richten Sie eine wiederkehrende Überweisung auf Ihr Anlagekonto ein, die an dem Tag ausgelöst wird, an dem Ihr Gehalt eingeht.

Why it works

Automatisierung entfernt die aktive Entscheidung aus jedem Zahlungszyklus. Da der größte Prädiktor für Anlagedefizite gar nicht zu investieren ist — verursacht durch Aufschieben, konkurrierende Prioritäten oder das Gefühl, „es ist nicht der richtige Zeitpunkt“ —, eliminiert das Entfernen der Entscheidung diese Fehlermodi vollständig. Geld, das nie das Girokonto erreicht, kann nicht ausgegeben werden.

How to do it

1. Richten Sie eine wiederkehrende Überweisung vom Girokonto auf Ihr Anlagekonto ein, die am Zahltag ausgelöst wird.
2. Beginnen Sie mit einem beliebigen Betrag, egal wie klein — die Automatisierungsgewohnheit ist wichtiger als der Dollarbetrag.
3. Erhöhen Sie den Einzahlungsprozentsatz jedes Jahr oder bei jeder Gehaltserhöhung um 1%, bevor Lebensstil-Inflation ihn aufzehrt.

Evidenz

Forschung zum Save-More-Tomorrow-Programm (SMarT) zeigte, dass die Automatisierung ansteigender Einzahlungen die Sparraten über mehrere Jahre verdreifachte im Vergleich zu Gruppen, die Einzahlungsraten manuell festlegten. (rct)

Die SMarT-Forschung wurde in Arbeitgeber-401(k)-Kontexten durchgeführt; das Automatisierungsprinzip verallgemeinert sich, aber die genauen Effektgrößen könnten außerhalb von Arbeitgeberplanstrukturen abweichen.

Quellen

• Thaler & Benartzi (2004), Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving, Journal of Political Economy
• Thaler, R. H., & Benartzi, S. (2004). Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. Journal of Political Economy, 112(S1), S164–S187.
• Madrian, B. C., & Shea, D. F. (2001). The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior. Quarterly Journal of Economics, 116(4), 1149–1187.

Häufiger Fehler

Die Automatisierung einzurichten, aber sie über Jahre auf dem Anfangsbetrag zu belassen, sodass Einzahlungen fest bleiben, während das Einkommen wächst und Lebensstil-Inflation die Differenz aufzehrt.