Sich gegen die Ausnahme „nur noch dieser eine Kauf“ wappnen

Die Lawine scheitert, wenn jede größere freiwillige Anschaffung zur Ausnahme vom Schuldenstopp wird – lege vorab fest, was als Ausnahme gilt.

Why it works

Die Lawinenmethode erfordert über Monate oder Jahre hinweg konzentrierten Einsatz von zusätzlichem Einkommen für Schulden. Die Versuchung, „nur diese eine“ zusätzliche Anschaffung zu tätigen – eine Reise, ein Gerät, eine Renovierung – ähnelt strukturell der hyperbolischen Diskontierung, die die Schulden überhaupt erst entstehen ließ: gegenwärtige Wünsche überwiegen die zukünftige finanzielle Gesundheit. Sich vorab auf eine konkrete Ausnahmeregel festzulegen (welche Ausgaben wirklich als Ausnahme gelten) reduziert die Verhandlung im Moment – genau dort, wo sich Ausnahmen anhäufen.

How to do it

1. Formuliere vor Beginn der Lawine eine feste Ausnahmeregel: „Ich tätige eine größere freiwillige Anschaffung nur, wenn [konkrete Bedingung].“
2. Mögliche Bedingungen: Die Anschaffung war schon vor Beginn der Lawine geplant, oder es handelt sich um eine echte einmalige Gelegenheit mit fester Frist.
3. Verlange eine 72-Stunden-Wartezeit für jede Ausnahmeentscheidung.
4. Prüfe nach jeder Ausnahmeentscheidung, ob die Anschaffung die Regel bestehen würde, wenn man sie rückblickend anwendet.

Evidenz

Selbstbindungsmechanismen – vorab festgelegte, bindende Regeln – reduzieren gegenwartsverzerrte Entscheidungen, indem sie die Verhandlung im Moment ausschalten. Die Forschung zur hyperbolischen Diskontierung erklärt, warum vor der Versuchung festgelegte Regeln zuverlässiger sind als im Moment gefasste Vorsätze. (mechanistic)

Ariely und Wertenbroch untersuchen selbst auferlegte Fristen, keine Ausgabenregeln; der Selbstbindungsmechanismus ist derselbe, aber die Anwendung auf Schulden ist eine praxisorientierte Erweiterung.

Quellen

• Ariely & Wertenbroch (2002), procrastination, deadlines, and performance, Psychological Science

Häufiger Fehler

Die Ausnahmeregel zu locker formulieren („echte Bedürfnisse“), was breit genug ist, um fast jede freiwillige Anschaffung zu rechtfertigen – die Regel muss präzise genug sein, um einen klaren Test zu bestehen oder nicht.