Automatiser les allocations au soi futur à un moment de patience

Mettez en place des virements automatiques ou du temps pré-bloqué quand vous êtes dans un état patient — retirez la décision du soi futur des mains du soi présent.

Why it works

Madrian et Shea (2001) ont montré que l'inscription automatique aux plans 401(k) augmentait considérablement la participation — parce que cela faisait du comportement orienté vers le futur la valeur par défaut, pas l'exception. L'épargne d'engagement fonctionne parce qu'elle surmonte le biais du présent au moment de l'inscription (un état relativement patient) et garde l'argent hors de portée de l'accès impulsif du soi présent. Le principe s'étend au-delà de la finance : toute ressource que vous voudrez plus tard peut être mise de côté maintenant en établissant des engagements automatiques ou structurels.

How to do it

1. Identifiez une ressource que vous échouez systématiquement à allouer aux buts à long terme (argent, temps, énergie).
2. Créez un engagement automatique ou structurel : virement automatique le jour de paie, temps de calendrier pré-bloqué, un compte séparé auquel vous n'accédez pas facilement.
3. Mettez ceci en place une fois ; ne comptez pas sur la répétition de la décision à chaque période.
4. Revoyez trimestriellement : l'engagement est-il toujours aligné avec vos buts ?

Données probantes

Madrian et Shea (2001) ont documenté de larges effets de l'inscription par défaut sur les taux d'épargne. L'essai randomisé Save More Tomorrow de Thaler et Benartzi (2004) a confirmé que les mécanismes d'engagement actif fonctionnent de façon similaire. Preuves solides dans le domaine financier ; moins étudié dans les domaines du temps et de l'énergie. (observational)

Les engagements automatiques peuvent devenir obsolètes à mesure que les buts changent ; sans révisions régulières, les ressources mises de côté peuvent persister dans des situations où la flexibilité serait préférable.

Sources

• Madrian, B.C., & Shea, D.F. (2001). The power of suggestion: Inertia in 401(k) participation and savings behavior. Quarterly Journal of Economics, 116(4), 1149–1187.

Erreur fréquente

Mettre en place l'engagement mais le rendre trop facile d'accès ou de contournement — le mécanisme fonctionne parce que la friction entre le soi présent et la ressource mise de côté est réelle.