Usa dispositivi di pre-impegno per vincolare il tuo sé presente alle preferenze del tuo sé futuro

Impegna il comportamento futuro prima del momento della tentazione, perché il tuo sé presente è l'anello debole.

Why it works

Il pre-impegno rimuove del tutto la scelta dal momento della tentazione. Invece di affidarsi alla forza di volontà del sé presente per proteggere gli interessi del sé futuro, il pre-impegno blocca ora le preferenze del sé futuro, quando il cervello è meno inondato da segnali di ricompensa immediata. Ulisse legato all'albero maestro è la versione classica; l'investimento automatico è quella finanziaria.

How to do it

1. Automatizza ogni contributo di risparmio a lungo termine così il sé presente non può ignorarlo senza attrito attivo.
2. Usa impegni basati su penalità per comportamenti in cui la motivazione svanisce (un contratto di impegno con una posta finanziaria).
3. Aumenta i contributi previdenziali con effetto dal giorno del tuo prossimo aumento, prima che l'aumento si registri nel tuo bilancio mentale.

Prove scientifiche

Il pre-impegno è uno degli strumenti comportamentali più empiricamente robusti per superare il present bias. Il programma SMarT ha usato l'aumento automatico dei contributi e ha triplicato i tassi di risparmio. I contratti di impegno mostrano effetti anche nel comportamento di salute oltre a quello finanziario. (rct)

Gli effetti del pre-impegno possono decadere se l'impegno è facilmente revocabile; la progettazione dell'impegno (quanto è difficile annullarlo?) influenza significativamente la sua efficacia.

Fonti

• Thaler & Benartzi (2004), Save More Tomorrow, Journal of Political Economy
• Bryan, Karlan & Nelson (2010), commitment devices, Annual Review of Economics
• Thaler, R. H., & Benartzi, S. (2004). Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. Journal of Political Economy, 112(S1), S164-S187.
• Bryan, G., Karlan, D., & Nelson, S. (2010). Commitment Devices. Annual Review of Economics, 2, 671-698.
• Ashraf, N., Karlan, D., & Yin, W. (2006). Tying Odysseus to the Mast: Evidence from a Commitment Savings Product in the Philippines. The Quarterly Journal of Economics, 121(2), 635-672.

Errore comune

Usare pre-impegni morbidi ("intendo risparmiare l'aumento") invece di quelli forti (un aumento automatico programmato) — le intenzioni falliscono esattamente nel momento in cui servono di più.