Guardati dall'eccezione dell'"acquisto in più"

La valanga fallisce quando ogni grande acquisto opzionale diventa un'eccezione al blocco del debito — impegnati in anticipo su cosa qualifica come eccezione.

Why it works

Il metodo valanga richiede una concentrazione sostenuta del reddito extra sul debito per mesi o anni. La tentazione di fare "solo questo unico" acquisto aggiuntivo — un viaggio, un dispositivo, un miglioramento della casa — è strutturalmente simile allo sconto iperbolico che ha creato il debito in primo luogo: i desideri presenti superano la salute finanziaria futura. Impegnarsi in anticipo su una regola specifica di eccezione (cosa qualifica la spesa come genuinamente esente) riduce la negoziazione nel momento, che è dove le eccezioni si accumulano.

How to do it

1. Scrivi una regola di eccezione permanente prima di iniziare la valanga: "farò un grande acquisto opzionale solo se [condizione specifica]".
2. Le condizioni potrebbero includere: l'acquisto era già pianificato prima che iniziasse la valanga, oppure un'opportunità genuina una tantum con una scadenza rigida.
3. Richiedi un periodo di attesa di 72 ore per qualsiasi considerazione di eccezione.
4. Dopo ogni decisione di eccezione, nota se l'acquisto supererebbe la regola se applicata retroattivamente.

Prove scientifiche

I dispositivi di pre-impegno — regole vincolanti fissate in anticipo — riducono il processo decisionale con bias del presente rimuovendo la negoziazione nel momento. La ricerca sullo sconto iperbolico spiega perché le regole fissate prima della tentazione sono più affidabili delle intenzioni fissate durante essa. (mechanistic)

Ariely & Wertenbroch studiano scadenze auto-imposte, non regole di spesa; il meccanismo di pre-impegno è lo stesso ma l'applicazione specifica al debito è un'estensione professionale.

Fonti

• Ariely & Wertenbroch (2002), procrastination, deadlines, and performance, Psychological Science

Errore comune

Impostare la regola di eccezione in modo vago ("grandi bisogni genuini") che è abbastanza ampia da razionalizzare quasi qualsiasi acquisto opzionale — la regola deve essere abbastanza specifica da fallire un test chiaro.