Calcola il risparmio concreto in dollari della valanga rispetto alla palla di neve per i tuoi debiti
Esegui entrambi i metodi attraverso un calcolatore con i tuoi numeri reali — conoscere il risparmio in dollari rende la disciplina della valanga valsa la pena.
Why it works
Il metodo valanga chiede alle persone di rinviare la ricompensa motivazionale dei rimborsi anticipati in cambio di un guadagno finanziario che non possono vedere. Rendere concreto il guadagno finanziario — come un importo specifico in dollari risparmiato — converte un principio matematico astratto in un beneficio futuro tangibile che compete con le vittorie motivazionali della palla di neve. Il bias del presente è parzialmente correggibile rendendo vivido e specifico il valore futuro.
How to do it
- Usa un calcolatore gratuito di rimborso debiti (disponibile su molti siti di finanza personale) che accetta più debiti con APR diversi.
- Esegui entrambi gli scenari palla di neve (saldo più piccolo per primo) e valanga (APR più alto per primo).
- Registra tre numeri: interesse totale pagato con ciascun metodo, tempo per l'estinzione con ciascun metodo, e la differenza in dollari.
- Pubblica la differenza in dollari da qualche parte visibile come promemoria di cosa vale la disciplina della valanga.
Prove scientifiche
Le conseguenze future vivide e concrete riducono il processo decisionale con bias del presente più di quelle astratte; il calcolo dell'importo in dollari rende il risparmio finanziario futuro percettivamente reale in un modo che "pagare prima l'interesse più alto" non fa. (mechanistic)
Hershfield et al. hanno usato il progresso visivo dell'età per rendere reale il sé futuro; generalizzare il meccanismo a un calcolo di risparmio in dollari è un'estensione di principio, non uno studio diretto di questa tecnica specifica.
Fonti
- Hershfield et al. (2011), increasing saving behavior through age-progressed renderings, Journal of Marketing Research
Errore comune
Calcolare il risparmio di interesse una volta e poi dimenticarlo — il numero deve rimanere visibile durante tutto il periodo di rimborso per competere con l'attrazione motivazionale delle prime vittorie.
Metti in pratica questo con IX Coach
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- Elenca tutti i debiti classificati per tasso di interesse, dal più alto al più basso
Ordina ogni debito per APR decrescente — questo singolo ordinamento è l'intera decisione strategica del metodo valanga.
- Costruisci un'impalcatura motivazionale per il lungo tratto prima del primo rimborso
Crea traguardi intermedi — riduzioni del saldo, totali di interesse risparmiato, percentuale pagata — così il primo evento di estinzione non è l'unica vittoria.
- Guardati dall'eccezione dell'"acquisto in più"
La valanga fallisce quando ogni grande acquisto opzionale diventa un'eccezione al blocco del debito — impegnati in anticipo su cosa qualifica come eccezione.
- Verifica i tassi di interesse per opportunità di rifinanziamento o trasferimento prima di scegliere un ordine
Prima di fissare la sequenza della valanga, controlla se qualche debito a tasso alto può essere rifinanziato o trasferito a un tasso più basso — questo cambia l'ordine ottimale.
- Automatizza il pagamento extra sul debito bersaglio il giorno dopo lo stipendio
Programma il pagamento extra della valanga come trasferimento automatico così la decisione viene presa una volta, non ogni mese.