自分が一貫して使いすぎるカテゴリーには現金を使う

現物の現金で支払うと、デジタル決済が抑え込んでしまう形で支出が実感を伴うようになる。

Why it works

物理的な現金を手渡すことは、支払う金額に比例して痛みと嫌悪に関連する脳の領域である島皮質を活性化させます。この痛みのシグナルは支出に対する自然なブレーキとして働きます——費用を抽象的な数字の変化として体験するのではなく、それぞれの購入の代償を感じるのです。MRI研究は、現金に対してクレジットで支払うことが、報酬領域である側坐核の購買時の活性化を高め、支払いの痛みの反応を抑制することを記録しています。

How to do it

1. 一貫して予算をオーバーするカテゴリーを1〜2つ特定する(外食、娯楽、衣類など)。
2. 毎週または毎月の初めに、予算分の金額を現金で引き出す。
3. 現金がなくなったら、そのカテゴリーは終わり——例外なし、カードでの補填なし。

エビデンス

神経画像研究は、クレジットカードでの購入が報酬領域を活性化させながら支払いの痛みの反応を抑制する一方、現金での支払いは(痛みに関連する)島皮質の活動を活性化させることを発見した。行動研究では、クレジットカードで支払う人は現金で支払う人より多く使うことがわかった。 (observational)

神経画像研究は相関的なものであり、サンプルサイズも小さい;行動研究は一貫した方向性の効果を示すが、効果の大きさは文脈によって異なる。

出典

• Prelec & Simester (2001), always leave home without it: a further investigation of the credit-card effect on willingness to pay, Marketing Letters
• Knutson et al. (2007), neural predictors of purchases, Neuron

よくある間違い

食料品のような計画的な定期支出を含む、すべてのカテゴリーに現金を使うこと——目的は摩擦ではなく効率であり、現金を使いすぎると、それに見合った恩恵のないまま不便さだけを生む。