お金を熟成させる

昨日の給料ではなく、30日以上前に入ってきたお金を使うことを目指す。

Why it works

収入が届いた瞬間にそれを使うことは、いかなる収入の中断も即座に支出の危機になることを意味します。より古いお金の緩衝材を築くことは、給料日から給料日への連鎖を断ち切り、次の請求が次の給料が来る前に常にカバーされるため、財政不安を減らします。緩衝材はまた意思決定の窓を広げます。30日間留まっているお金は、より慎重な検討を通じて暗黙のうちに「割り当てられて」いるのです。

How to do it

1. YNABで「お金の年齢」指標を追跡する——お金が口座に入ってから使われるまでの平均日数。
2. どのカテゴリーでも剰余が積み上がるにつれ、それを使い果たすのではなく残す。目標は先月の収入で生活することだ。
3. お金の年齢が一貫して30日を超えたら、先月の収入で生きている——意味のある財政的安定のマイルストーンだ。

エビデンス

緊急資金と財政的緩衝材の研究では、わずかな流動的な余裕を持つ家計でも、財政ストレスが低く、衝動的な財務決定が少ないことが一貫して見出されています。 (observational)

「30日のお金の年齢」という閾値はYNABのヒューリスティックであり、実証的に導出された切り分け点ではありません。緩衝材のメカニズムは一般的に十分に支持されています。

出典

• Gjertson (2016), emergency saving and household hardship, Journal of Family and Economic Issues

よくある間違い

お金の年齢を虚栄の指標として扱い、実際に新しく入ってきたお金を使うのを控えることなく数字だけを確認すること。それでは年齢が決して進まない。