本当の支出を受け入れる

大きな不定期の費用を月々の拠出に分割し、何も驚きとして扱われないようにする。

Why it works

不定期の費用(保険、車のメンテナンス、休日)は、まったく予測可能であるにもかかわらず、脳がそれらを予期しないものとして扱うため、緊急事態のように感じられます。費用を月々に広げることは、一つの大きな痛みのイベントを、一連の小さな、痛みのない振替に変換します。心理的には、多くの小さな費用は一つの大きな費用よりも痛みが少ないという事実を利用しています。これは支払いタイミングに関する支払いの痛み研究と一致します。

How to do it

1. 毎月発生しないすべての費用をリストアップする:年間サブスクリプション、車の整備、歯科、贈り物、旅行。
2. それぞれを12(または期日までの関連する月数)で割り、その割合を専用のカテゴリーに毎月拠出する。
3. 請求書が届いたとき、お金はすでにそこにある——一般資金からではなく、そのカテゴリーから支払う。

エビデンス

時間割引と支払い分離に関する研究は、コストを時間にわたって広げることが大きな支出の急な痛みを減らし、貯蓄計画への遵守を改善することを示しています。 (mechanistic)

月々の積立基金が財政不安を減らすという具体的な主張は、実験的に切り分けられたものというより実践者による観察です。

よくある間違い

積立基金カテゴリーを設定しておきながら、「余裕があるときだけ」拠出すること——不定期のカテゴリーが常に資金不足になり、驚きは依然として起きる。