逆テストを実行する:収入が下がったら何を諦めるか

収入が下がったら真っ先に何を削るかを問うことで自分の支出の選択をテストする——それが本当に大切にしているものを明らかにする。

Why it works

人々は前向きな評価だけでアップグレードを評価しがちである(『これは価値を加えるだろうか』)が、逆の質問(『取り上げられたらそれを守るために戦うだろうか』)はめったに行わない。逆テストは損失回避を較正のツールとして活用する:取り除かれたときに本物の損失を生むものが、実際に大切にしているものである。仮定の中で手放しても構わないと感じる項目——しかしそれにお金を払っている項目——は、ライフスタイル・クリープの巻き戻し候補である。

How to do it

1. 収入が20%減ったと想像する。本当の苦痛を感じずにすぐに削るであろうものをすべてリストアップする。
2. そのリストに気づく:それらはお金を払っているが深くは大切にしていない項目——クリープの候補である。
3. そのリストの下位から積極的に今削り、その節約分を振り向けることを検討する。

エビデンス

損失回避(カーネマン&トヴェルスキー)は、人々が損失を同等の利得の約2倍重く評価することを示している——これにより逆テストは、前向きな『これを買うだろうか』の評価よりも感情的に正確な実際の価値の較正となる。 (mechanistic)

逆テストはヒューリスティックとしての損失回避の実践的応用である。私の知る限り、財務計画ツールとして正式に研究されたことはない。

出典

• Kahneman & Tversky (1979), Prospect Theory, Econometrica

よくある間違い

逆テストを純粋な思考実験として実行し、その発見に基づいて行動しないこと——このテストは『これを手放す』リストの下位にある項目について、支出の変更がすぐに続くときに最も有用である。