コーストFIを、やる気を保つ中間マイルストーンとして使う

コーストFIとは、現在のポートフォリオをそのまま放置しても、伝統的な引退年齢までに完全なFIに複利で到達する地点のこと。

Why it works

コーストFIは、複利の機能と貯蓄の機能を分離することで、蓄積の旅路を再構成します。コーストFIに到達すれば、投資成長だけがポートフォリオを目標年齢での完全なFIまで運んでくれます——もう貯蓄する必要はなく、現在の支出をまかなうだけでよいのです。このマイルストーンは通常、完全なFIよりもはるかに早く到達し、本物の選択ポイントを生み出します。高い貯蓄率を続けて早期引退を目指すか、現在の支出だけをカバーする方向にシフトして、スピードを今すぐの仕事選びの自由と引き換えるかです。

How to do it

1. 完全なFIナンバーを計算する(目標とする引退後支出の25倍)。
2. 伝統的な引退年齢(例えば65歳)までの年数を計算する。
3. 複利計算ツールを使い、期待される実質リターン率でその時期までに完全なFIまで成長するのに今日必要な金額を求める。
4. その金額があなたのコーストFIナンバー——到達可能な中間目標です。

エビデンス

コーストFIは複利成長の公式から導かれる数学的構造であり、マイルストーンとしてのモチベーション上の価値は、中間目標に関する目標勾配研究によって裏付けられている。 (mechanistic)

コーストFIは固定的な実質リターンを前提とするが、これは不確実である。またコーストの期間中にポートフォリオから引き出さないことが必要で、それには稼得収入だけで生活する必要がある。

よくある間違い

コーストFIを、現在の支出をカバーする水準以下まで貯蓄を減らしてよい許可として扱うこと——コーストとはポートフォリオに追加しないことであり、そこから引き出すことではない。