Usa dispositivos de precompromiso para vincular tu yo presente a las preferencias de tu yo futuro

Compromete el comportamiento futuro antes del momento de tentación, porque tu yo presente es el eslabón débil.

Why it works

El precompromiso elimina la elección del momento de tentación por completo. En vez de depender de la fuerza de voluntad del yo presente para proteger los intereses del yo futuro, el precompromiso fija las preferencias del yo futuro ahora, cuando el cerebro está menos inundado de señales de recompensa inmediata. Ulises atándose al mástil es la versión clásica; la inversión automática es la financiera.

How to do it

1. Automatiza cada contribución de ahorro a largo plazo para que el yo presente no pueda anularla sin fricción activa.
2. Usa compromisos basados en penalidad para comportamientos donde la motivación decae (un contrato de compromiso con una apuesta financiera).
3. Aumenta las contribuciones al 401(k) efectivas el día de tu próximo aumento, antes de que el aumento se registre en tu presupuesto mental.

Evidencia

El precompromiso es una de las herramientas conductuales empíricamente más robustas para superar el sesgo presente. El programa SMarT usó escalamiento automático de contribuciones y triplicó las tasas de ahorro. Los contratos de compromiso muestran efectos tanto en comportamiento de salud como financiero. (rct)

Los efectos del precompromiso pueden decaer si el compromiso es fácilmente revocable; el diseño del compromiso (qué tan difícil es deshacerlo) afecta significativamente su efectividad.

Fuentes

• Thaler & Benartzi (2004), Save More Tomorrow, Journal of Political Economy
• Bryan, Karlan & Nelson (2010), commitment devices, Annual Review of Economics
• Thaler, R. H., & Benartzi, S. (2004). Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. Journal of Political Economy, 112(S1), S164-S187.
• Bryan, G., Karlan, D., & Nelson, S. (2010). Commitment Devices. Annual Review of Economics, 2, 671-698.
• Ashraf, N., Karlan, D., & Yin, W. (2006). Tying Odysseus to the Mast: Evidence from a Commitment Savings Product in the Philippines. The Quarterly Journal of Economics, 121(2), 635-672.

Error común

Usar precompromisos suaves ("pienso ahorrar el aumento") en vez de duros (un aumento automático programado) —las intenciones fallan justo en el momento en que más se necesitan.