意識的な支出プランを年に一度見直し、更新する

自分のプランを、過去の自分ではなく、今年の自分を映し出す生きた文書として扱う。

Why it works

価値観、収入、ゴールは時間とともに変わりますが、ほとんどの財務プランは変わりません。28歳のとき正しかったプラン（貯蓄を築く）は、35歳では実際に不利に働くことがあります（経験への過小投資、負債がないのに過剰に貯蓄するなど）。年次の見直しは、プランが道具ではなく檻になってしまうことを防ぎます——それは配分を現在の現実と一致させ続けます。

How to do it

1. 毎年同じ週に「リッチ・ライフ・レビュー」と名付けた繰り返しのカレンダーイベントを設定する。
2. 自問する：自分のリッチ・ライフの未来像は変わったか。収入は変わったか。資金を投じる価値のある新しいカテゴリーはあるか。
3. その答えを反映するように配分を更新する——収入が増えるにつれて罪悪感なしの支出を増やすことも含めて。

エビデンス

ゴールの見直しは自己調節研究によって裏付けられています——決して更新されないプランはフィードバックに応答しなくなり、その動機づけとしての価値を減らします。定期的なプランの見直しは、ゴール設定の枠組みにおける標準的な実践であり、一貫した継続性の利益をもたらします。LockeとLathamによる35年にわたる目標設定理論の総括は、フィードバックと定期的なゴールの調整が、ゴールがパフォーマンスを駆動し続けるための必要条件であることを確立しており、年次見直しを実践者の慣習以上のものとして基礎づけています。 (mechanistic)

年次の財務プラン見直しは、直接検証された介入というよりも実践者のコンセンサスである。ゴールの更新という基礎となる原則は自己調節理論によく根ざしている。

出典

• Locke, E. A., & Latham, G. P. (2002). Building a Practically Useful Theory of Goal Setting and Task Motivation: A 35-Year Odyssey. American Psychologist, 57(9), 705–717.

よくある間違い

最初のプランを永続的なものとして扱い、決して見直さないこと——それによって何年も前に達成した貯蓄目標が今も収入を消費し続けたり、意味を失った古い支出カテゴリーがそのまま残ってしまう。