支払いの痛みを使って支出を遅くする

現金で払う（または実際の数字を見る）ことは損失回避を活性化させ、無意識の支出を減らす。

Why it works

PrelecとLoewensteinは「支払いの痛み」――支払いが消費から切り離されている（クレジットカード、後払い、サブスクリプションの自動引き落とし）と鈍る、お金を手放すことへの本物の心理的な嫌悪――を特定した。支払いを消費の瞬間に再び結びつけること――残高が減るのを見ること、現金で支払うこと――は、そうでなければ抑え込まれてしまう損失シグナルを再活性化させ、必須ではない支出を自然に抑制する。

How to do it

1. 自由裁量の支出については、現金で払うか、取引を完了する前に手動で残高を確認する。
2. パーセンテージではなく、ドルとして数字を直視せざるを得ない形で、実際の支出合計を毎週見直す。
3. 使いすぎているカテゴリーの少なくとも一つで、ワンクリック決済に保存されたカード情報を削除する。

エビデンス

支払いの痛みに関するPrelecとLoewensteinの研究は、支払いを消費に結びつけることが、いくつかの状況で支出を減らし満足度を高めることを示した。クレジットカードは、複数の研究において現金より確実に支出を増やす。 (observational)

ほとんどの証拠は消費者の場面における現金対カードの比較である。原則は方向として十分に裏付けられているが、正確な大きさは文脈と個人によって変わる。

出典

• Prelec & Loewenstein (1998), "The Red and the Black: Mental Accounting of Savings and Debt," Marketing Science
• Soman (2001), "Effects of Payment Mechanism on Spending Behavior," Journal of Consumer Research

よくある間違い

パーセンテージやカテゴリー合計だけで支出を追跡し、実際のドルの流出を一度も見ないこと。損失シグナルには、比率ではなく、自分のものだと感じられる数字を見る必要がある。