理由がなくても貯蓄する
「柔軟性と選択肢」のために貯蓄することはそれだけで十分な理由である——目標を結びつける必要はない。
Why it works
人は具体的な目標に向けてしか貯蓄しないため、貯蓄額は名指しできる目標の大きさに上限を定められてしまう。貯蓄を柔軟性を買うものとして——待つ、立ち去る、機会をつかむ能力として——捉え直すことは、その上限を取り除く。オプション性は、まさに予測できない状況においてこそ複利的な価値を持つ。それは、名指しされた目標の貯蓄者がまさに何も蓄えていないときである。
How to do it
- 「選択肢」以外に目的のない貯蓄を自分に許可する。
- 貯蓄を正当化するための目標に依存させず、基準となる貯蓄率を自動化する。
- 自分の貯蓄が選択肢をもたらした瞬間に気づく——その実感されるリターンこそがポイントである。
エビデンス
流動性と余裕の実証された価値、そして緩衝のない状態で予期しない支出が家計をどう不安定化させるかについての研究と結びついている。 (observational)
脆弱性に関するデータは頑健である。「理由なく貯蓄する」は、流動的な余裕の価値の上にハウセルが重ねた行動的な再解釈である。
出典
- Research on financial fragility / inability to cover a $400 emergency (e.g. U.S. Federal Reserve SHED reports)
よくある間違い
具体的な目標がない限り貯蓄を拒否すること——これは、目標が達成されたか、そもそも存在しない瞬間に貯蓄を止めさせてしまい、柔軟性が最も重要になる予測不能な状況のために何も残らなくなる。