メンタル・アカウンティングを、実践的なものとして理解する
目に見えない心の区分が支出、貯蓄、リスクをどう形づくるか——そしてそれをどう見抜くか
メンタル・アカウンティングとは何か、それはどう選択を歪めるのか？
メンタル・アカウンティングとは、リチャード・セイラーが名付けた、私たちがお金を、それがどこから来たか、あるいはどの心の中の「区分」に置かれているかによって異なる扱いをする傾向のことです——1ドルは1ドルであるにもかかわらず。これはよく研究された行動経済学の現象です。同じお金でも、そのラベル次第で使ってよいものにも手をつけてはいけないものにも感じられ、辻褄の合わない選択につながります。身につけるべき技術は、この区分を見抜き、お金を実際にそうであるもの——代替可能な資源——として決断することです。
経済学的には、お金は代替可能です。ボーナスから来た1ドルは、給料から来た1ドルと同一です。しかし心理学的には、まったくそうではありません。私たちはお金を心の中の口座——「楽しみのためのお金」「まさかのときの備え」「思いがけないお金」——に振り分け、それぞれを異なるルールで扱います。この振り分けの仕組みは役に立つこともあれば（貯蓄を強制できる）、静かに決断を歪めることもあります（貯金からは決して使わなかったであろう思いがけない収入を使い果たしてしまう）。以下はそのパターンと、それとどう向き合うかです。これは決断の行動についてであり、財務アドバイスではありません。
実践法
- お金を、区分を横断して代替可能なものとして扱う
1ドルは、どの心の口座に置かれていようと1ドルである——それに従って決める。
- 思いがけない収入が消え去る前に、それを再枠づけする
「拾ったお金」がずさんに使われるのは、まさにそれが真剣な区分に入らなかったからである。
- 結果を組み合わせるときと切り離すときを選ぶ
利益と損失をどうまとめるかが、その感じ方と、それに対する行動を変える。
- 心の区分を、偶然にではなく意図的に使う
決断を歪める同じバイアスは、あなたの優先順位を守るために利用することもできる。
- コストを小さな区分ではなく、全体像に照らして評価する
小さな区分は、現実ではなく枠づけによって、固定されたコストを巨大にも些細にも感じさせる。
- 痛みを伴う心の口座をいつ閉じるべきかを知る
私たちは損失を計上することを避けるために、負けている口座を「開いたまま」にし続け、それを開いたままにしておくためにより多くの代償を払う。