「まず自分に払う」を実践に活かす
デフォルトを自動化することが、余ったものに頼る意志力に勝る理由
「まず自分に払う」とは何を意味し、なぜ効果があるのか?
「まず自分に払う」とは、裁量的な支出がそれを奪う前に、優先事項——貯蓄——へお金を動かすことを意味します。理想的には自動的に。それが効果を発揮するのは算数のためではなく行動設計のためです:デフォルトと自動化は繰り返される意志力の決定を取り除き、自動的に口座から出ていくものはめったに気づかれません。これは行動の原則であり、財務上の助言ではありません。
多くの人は月末に残ったものを貯蓄しようとします——そして何も残っていないことに気づきます、それは支出が利用可能なお金を埋めるまで膨張するからです。「まず自分に払う」はその順序を逆転させます:優先事項は自動的に、あらかじめ、他の生活がそれを奪い合う前に外に出されます。その力は道徳的な規律ではなく、行動設計です。以下は、それを定着させる実践であり、それぞれにその背後にあるメカニズムがあります。これは、何に投資するかについてではなく、行動をどう構造化するかについてです。
実践法
- 決定なしで起こるよう振替を自動化する
他の何かがそれを奪い合う前に、届いたその日に自動的に優先事項のお金を動かす。
- 順序を逆転させる:余りではなく優先事項を先に
残ったものを支出するのではなく、まず貯蓄し、残ったものを支出する。
- 貯蓄したお金を見えなくする
目に入らなければ気にならない——優先事項のお金を分離し、それが精神的に使えるものではなくなるようにする。
- 所得とともに金額を段階的に引き上げる
小さな段階で優先事項を引き上げる——特に所得が上がったときは——生活が吸収する前に。
- 優先事項を静かな漏出から保護する
自動化されたシステムでも、あなたがそれを繰り返し取り崩し続ければ失敗する——出口に摩擦を加える。
- 優先事項を鮮明な未来の自分に結びつける
貯蓄が定着するのは、それが資金を提供する未来が本物に感じられるときであり、抽象的なままではない。