自分の債務でアバランチ法とスノーボール法の具体的なドル差を計算する

実際の数字で両方の方法を計算機にかけてみる——節約額をドルで知ることで、アバランチ法の規律に見合う価値があると分かる。

Why it works

アバランチ法は、目に見えない財務的な利益と引き換えに、早期完済のモチベーション報酬を先延ばしにするよう求める。財務的な利益を——具体的な節約ドル額として——具体化することは、抽象的な数学的原則を、スノーボール法のモチベーション的な勝利と競合できる具体的な将来の利益に変える。現在バイアスは、将来価値を鮮明かつ具体的にすることで部分的に修正できる。

How to do it

1. 複数のAPRを持つ複数の債務を受け付ける無料の債務返済計算機(多くの個人金融サイトで利用可能)を使う。
2. スノーボール(残高が最小のものから)とアバランチ(APRが最高のものから)の両方のシナリオを計算する。
3. 3つの数字を記録する:各方法での総利息支払額、各方法での完済までの期間、そしてドルでの差。
4. アバランチ法の規律にどれほどの価値があるかを思い出させるものとして、ドルの差を目立つ場所に貼っておく。

エビデンス

鮮明で具体的な将来の結果は、抽象的なものよりも現在バイアスに基づく意思決定を減らす。ドル額の計算は、「金利の高いものからまず返済する」という言葉よりも知覚的に将来の財務的節約を現実的なものにする。 (mechanistic)

Hershfield et al.は視覚的な年齢加算レンダリングを使って将来の自己を現実的にした。そのメカニズムをドル節約計算に一般化することは、原則に基づいた拡張であり、この特定の技法についての直接研究ではない。

出典

• Hershfield et al. (2011), increasing saving behavior through age-progressed renderings, Journal of Marketing Research

よくある間違い

利息の節約額を一度だけ計算してその後忘れてしまうこと——この数字は、初期の勝利によるスノーボール法のモチベーション的な引力に対抗するため、返済期間全体を通じて見えるようにしておく必要がある。